20 лет успешного развития болгарской банковской системы

Лишь 20 лет назад в Болгарии было всего три банка. Этого количества была достаточно для обслуживания централизованной государственной финансовой системы в эпоху социализма. В основе пирамиды банковского сектора стояла тяжелая машина БНБ, которая держала в своих руках и контролировала государственные финансы. Внешнеторговый обмен страны располагал собственным финансовым институтом, являющимся венцом банковского сектора, так как лишь он имел право совершать валютные операции. В середину была поставлена “золотая курочка” – банк ДСК, который сосредотачивал сбережения населения и был осторожен в раздаче кредитов. Почему именно “золотая курочка”? Потому что она сносила государству “золотые яйца”. В те времена массовой практикой было копить деньги на квартиру или машину, так как такой “люкс” можно было приобрести лишь спустя десятилетия ожидания. Ставки по кредитам были символическими, а государство годами оперировало средствами населения. После демократических перемен, в 1990 г. появились первые частные коммерческие банки, которые отделились от БНБ и стали самостоятельными. Таким образом, в сущности, в последние 20 лет в Болгарии родилась новая банковская система.

На сегодняшний день в Болгарии официально зарегистрировано 29 банков, не считая филиалов, так как законодательство позволяет каждому европейскому банку, зарегистрированному в ЕС, просто, поставив об этом в известность БНБ, открыть подразделение в Болгарии. Число таких филиалов может достигать 100, 200, а может и больше. К сожалению, чисто болгарских банков – пять. Они имеют исключительно малую рыночную долю – не больше 5-10%.

Каковы же характерные моменты новой истории болгарской финансовой системы?

“За весь этот период банковская система Болгарии развилась от неподготовленной к рыночным условиям, особенно во время тяжелого кризиса 1996-97 гг., до достаточно хорошо отрегулированной банковской сети, – ответил Эмил Попов, председатель фонда “Банки, инвестиции, деньги”. – Это является показателем того, что регулирование в Болгарии уже гораздо более эффективное и надежное, хотя и более консервативное. Потому что в Западной Европе, и особенно в США, банковский сектор был чересчур либерализован, что позволило возникнуть “мыльным пузырям” в виде финансовых продуктов, которые привели к краху всемирной экономики. Это и является отличием нашей банковской системы”.

Однако за эти 20 лет болгарская банковская система накопила и весьма горький опыт.
“Интересным фактором является опыт, накопленный нашей банковской системой от финансового кризиса 1996-97 гг, – рассказал председатель фонда “Банки, инвестиции, деньги” Эмил Попов. –Тогда было закрыто множество банков, некоторые из них обанкротились, а доверие к банковской системе было на уровне нуля. А это нечасто случается или находится в памяти, как свежее воспоминание 10-15 летней давности. Таким образом, у болгарской банковской системы накопилось больше опыта по сравнению с другими финансовыми институтами в Европе и в мире, которые пережили подобные кризисы, может быть 50, 60 или 100 лет назад”.

Какой еще опыт может предложить болгарская банковская система, несмотря на краткий период работы в рыночных условиях?

“Действительно, этот практический опыт выхода из кризиса и более эффективное регулирование – это не все что мы можем предложить, – поделился Эмил Попов. – Финансовая система в стране имеет хороший опыт и в сфере введения “валютного коридора” в Болгарию. Прибалтика тоже имела валютные коридоры, но не справилась этим, а, очевидно, в Болгарии этот механизм работает гораздо успешнее. Это является ценным опытом, которым Болгария должна поделиться со всеми странами, находящимися в подобной ситуации, независимо от того вводят они валютный коридор или уже имеют такой, и как им управлять, чтобы он был на пользу экономик стран в целом”.
Болгарская банковская система более консервативна, и это спасло нас от глобального финансового кризиса.

Каковы наши позиции по сравнению со странами “старой Европы”?

“Может быть, кризис 1996-97 гг. сделал нас очень консервативными. Потому что, даже столь консервативная Англия была довольно либеральной в отношении своих банков, которые серьезно пострадали от неурегулированных инвестиций на американских рынках с их нестандартными финансовыми инструментами, – подчеркнул Эмил Попов. – Я считаю, что болгарская финансовая система должна держать голову прямо, потому что ей есть что показать и поведать о себе. И то как “передовой опыт”, как мы говорили в свое время, как хорошую практику. Это – хорошая новость для болгарского финансового сектора”.

Перевод Александры Арбековой