Экспресс-займы – хит на рынке микрокредитов

Кредит в размере до 1000 лв. /500 евро/, одобрение за считанные минуты, освоение в тот же день! Экспресс-займы до 200 евро. Срочный заем онлайн от 50 до 400 евро. Такие объявления в последнее время в Болгарии появляются очень часто. Эксперты зарегистрировали настоящий бум небольших и срочных потребительских займов в дни вокруг Рождества и Нового года.

В каких „магазинах” продаются деньги?
Экспансия так называемых небанковских финансовых институтов в Болгарии в последние полтора года стала хитом среди потребителей, но в то же время вызвала и серьезную конкуренцию среди коммерческих банков. Число компаний, предлагающих деньги под формой мелких и срочных займов, постоянно увеличивается. Большинство этих „денежных магазинов” – болгарские, но есть также и международные компании, которые быстро устраиваются и развиваются в небанковском секторе в стране. Рынок растет небывалыми темпами, что доказывает, что спрос на эти продукты растет, из-за нужд клиентов покрывать расходы в краткие сроки. Данные Болгарского народного банка категорически показывают, что число этих компаний постоянно растет.

На что болгары берут экспресс-кредиты?
Чаще всего болгары берут быстрые займы, чтобы оплатить счета на бытовые и коммунальные услуги. Это показали данные компаний из этого сектора. Каждый третий экспресс-заем был предназначен на оплату задолженности по поддержке дома. Среди других частых причин для использования этого вида финансовых услуг – ремонт и обустройство квартиры, оборотные средства для бизнеса, медицинское лечение. Займом для поездки на отдых пользовались совсем немногие клиенты финансовых институтов. Еще меньше тех, кто брал заем на образование или покрытие расходов на ремонт автомашины. Болгары также берут экспресс-кредиты, чтобы погасить задолженность к банку, что чаще всего приводит к усугублению проблемы.

Кто прибегает к экспресс-кредитам?
Почти 70% потребителей быстрых кредитов – это люди с низким уровнем жизни, с зарплатой в размере 250 евро в месяц, в возрасте от 25 до 50 лет, жители небольших населенных пунктов. Из-за своих низких доходов им трудно удается экономить, поэтому приходится прибегать к кредитам, чтобы вернуть долги родственникам и друзьям. Большим спросом пользуются долги со сроком до 1 года.

Согласно данным компаний, самыми изрядными должниками являются женщины. Средний размер небольших займов составляет около 1000-1500 левов (500-750 евро), а взносы обычно равняются 100-150 левам (50-70 евро) в месяц. Малый бизнес тоже рассчитывает на быстрые займы. Финансирование малых и средних предприятий является третьим основным поводом для предоставления быстрых кредитов. Мелкие торговцы не имеют другой альтернативы, так как банки предпочитают финансировать крупные проекты крупных компаний. Посредством небанковских институтов малые и средние фирмы обеспечивают себе оборотный капитал для поддержки бизнеса, несмотря на то, что эти деньги обходятся дорого. Так как за 600 левов (300 евро) кредита, через два месяца необходимо вернуть более 740 левов (370 евро).

Почему плюс приводит к минусу?
Потому что обеднение населения отражается и на выплате быстрых займов небанковскими институтами. Доля плохих кредитов и здесь отмечает рост – 21%, по сравнению с 18% год тому назад. Проценты по быстрым кредитам намного более высоки, чем банковские, так как, согласно компаниям, и их клиенты являются более рисковыми. Процент за два месяца, например, составляет 25%, а для некоторых быстрых кредитов она достигла 500-800% на годовой базе. Таким образом, люди не дают себе отчета в том, что эти кредиты являются «горячими деньгами», которые стоят дорого. Для того чтобы погашать свои потребительские кредиты к банкам, многие болгары рассчитывают на быстрые займы и так попадают в финансовую спираль. Поэтому 10% плохих потребительских кредитов в нашей стране связаны именно с быстрыми займами. Это порочный круг абсолютного погружения в долги. Как ведет себя, например, человек, взявший банковский кредит, если он не располагает средствами для погашения месячных взносов. Он прибегает к услугам небанковских институтов и берет в два раза большую сумму для того, чтобы внести в банк два взноса. Но от его зарплаты уже удерживаются не только суммы для старого кредита к банку, но и деньги для погашения быстрого кредита, плюс огромные проценты. Если в будущем эти выплаты станут непосильными, то человек вновь ищет спасение в быстрых займах.

Тенденции
Эксперты ожидают, что бум быстрых кредитов продолжится и в следующем году. Причины связаны с затруднениями, которые испытывают с семейным бюджетом все больше людей. Все чаще им приходится искать временные решения для покрытия финансовых расходов. Не говоря уж о праздничных покупках в связи с Рождеством и Новым годом, когда люди массово прибегают к быстрым покупкам быстрыми деньгами по быстрым кредитам.

Перевод Миглены Ивановой и Марии Атанасовой