Всего 23% болгарских потребителей знают свои права при получении кредита

Жизнь в кредит все больше нравится болгарам. Банки готовы пойти навстречу – дать денег на ремонт жилья, покупку мебели, дорогостоящей техники, на образование детей и прочее, все это можно взять в банке, разумеется, при определенных условиях. Но знают ли люди, прибегающие к получению кредита, достаточно хорошо свои права или же сталкиваются с неприятными сюрпризами, когда приходит черед возвращать кредит. В банковских документах на получение кредита, которые клиенты подписывают, все еще нет достаточно информации, да и финансовая культура болгар все еще недостаточно развита. Что может произойти, когда с 12 мая, согласно самой новой европейской директиве, банки начнут предоставлять потребительские кредиты суммой до 75 тыс. евро? Даже незначительное непонимание условий кредитования может привести к серьезным последствиям.

По данным статистического агентства «Евробарометр», которое изучает установки европейских граждан и помогает европейским политикам принимать решения, всего 23% болгарских потребителей знают свои права при получении кредита. Почти 41% ознакомлен с частью своих прав, но заявляет о желании узнать больше, около 20% кредитополучателей признаются в полном незнании, а у остальных даже нет желания узнавать детали. По оценке Богомила Николова из ассоциации «Активные потребители», болгары не особенно внимательны при получении кредита.
«Во-первых, по нашему мнению, необходимо отметить проблему недостаточной осведомленности и понимания всех условий данного финансового продукта, в частности кредита. Получается так, что ни потребители взыскательны и тратят время, ни финансирующие институты прилагают достаточно усилий, чтобы разъяснить все эти условия. Более того, большинство из финансовых институтов все еще не сделали свои общие условия достаточно доступными. Очень трудно посетить сайт данного банка и сориентироваться в общих условиях, которые впоследствии будут определять отношения между кредитополучателем и банком. Люди зачастую подписывают договор, на практике даже не прочитав его. Неплохо было бы со стороны банков, чтобы они предоставляли всем желающим общие условия для рассмотрения, чтобы, например, я как клиент мог пойти в любой банк, взять их и прочитать дома в спокойной обстановке. И через несколько дней вернуться в банк в уверенности, что я знаю, что подписываю».

В начале марта в «Государственной газете» был опубликован обновленный Закон о предоставлении потребительских кредитов. Изменения, которые банки должны ввести с 12 мая, согласно новой европейской директиве о потребительских кредитах касаются как увеличения его минимального уровня до 75 тыс. евро, так и проблем относительно полной прозрачности информации при их получении. Вводится стандартный европейский формуляр для предоставления информации до подписания договора. Благодаря этому, потребители смогут сравнивать условия банков, как в своей стране, так и в других европейских государствах. Изменения гарантируют, что если потребитель отказывается от договора на получение кредита в течение 14 дней со дня его заключения, то он не должен выплачивать «штрафные проценты». Изменения, по оценке экспертов, гарантируют высокий уровень защиты европейских потребителей, независимо от того, в каком государстве союза получен кредит. Людмил Каравасилев – банковский PR-менеджер, отмечает, что при сильно развитой конкуренции между банками посредством вводимых изменений стимулируется повышение качества предоставляемых продуктов и услуг, а также лучшее обслуживание клиентов. Ралица Захариева, менеджер по маркетингу и коммуникациям в небанковской финансовой организации потребительского кредитования отмечает существующие успешные практики, которые, впрочем, уже выполняются и в большинстве банковских организаций в Болгарии.
«В рекламных и коммуникационных материалах, ‒ отмечает Захариева, ‒ мы предоставляем информацию об общей стоимости продукта и о том, существуют ли дополнительные взносы. Мы не используем скрытые тарифы, а для части наших продуктов не применяем тарифов вообще. Кроме того, мы предоставляем клиентам возможность подсчитать каким будет размер взносов при помощи калькулятора, эта услуга доступна на нашем веб-сайте. Согласно статистике, это наиболее посещаемая страница на нашем сайте, что означает, что клиенты нуждаются в этой информации и предварительно желают узнать, сколько им придется платить в будущем».
По оценке Богомила Николова из ассоциации «Активные потребители» в условиях глобального финансового и экономического кризиса, когда многим людям грозит потеря работы, особенно важна связь между банками и ее кредитополучателями.
«Мне бы хотелось дать рекомендацию потребителям, ‒ говорит Богомил Николов. – При возникновении затруднений очень важно связаться с банком, и разъяснить ситуацию. Практически нет банка, который бы не согласился ввести рассрочку выплат или отложить их на некоторое время, пока затруднения будут преодолены. Такова практика во всем мире многие годы. К сожалению, многие люди в затруднительной ситуации обычно скрываются от банков, что является большой ошибкой».

Перевод Елены Дымовой, Марии Атанасовой